АНУРЕЕВ — РЕПОРТЁРАМ: Жизнь в кредит становится социальной болезнью, а финансовая неграмотность только усугубляет проблему

В утреннем эфире РЕПОРТЁРОВ «Утро добрым не бывает» доктор экономических наук Сергей АНУРЕЕВ объяснил, есть ли в России тенденция на массовое снятие самозапретов на кредиты, и разобрал последствия потребительской закредитованности населения.

Чем ближе праздники, тем больше становится публикаций о снятии самозапретов

Самозапреты на кредиты установили всего 27 миллионов россиян. 12% из них уже передумали, но эта цифра набралась за полтора года. Насколько показатели соответствуют заголовкам СМИ о массовой отмене? На мой взгляд, совсем не отвечают реальности.

Обратите внимание на время публикаций. Аналогичная новость выходила в середине февраля, перед мужским и женским праздниками. Сейчас она появилась перед Новым годом, когда люди готовятся покупать подарки, обновлять кухню и приобретать другие вещи.

К тому же возникает вопрос к социологии. Кто именно опрашивал людей, каков охват и каким образом получили эти 12%? Я бы воспринимал новость прежде всего как публикацию, отвечающую бизнес-интересам организации.

Жизнь в кредит под ростовщические проценты — это болезнь, а ипотека — современная форма крепостного права

У нас кредиты выдают в основном под очень высокие, я бы сказал, ростовщические ставки. В священных писаниях ростовщичество признается грехом. Алкоголизм профессионалы считают болезнью, которую трудно излечить. Так же и жизнь в кредит под ростовщические проценты — это болезнь.

В так называемых развитых странах объёмы кредитования становятся одним из элементов ВВП. Когда человек берёт займ и платит проценты, эти платежи тоже учитываются в экономике. Есть исследования о том, что люди с ипотекой работают напряжённее и стараются не менять работу, потому что это может нарушить график выплат.

Я даже в одной своей монографии писал, что ипотека — это современная форма крепостного права.
Вспомните «Игру в кальмара». В первой и последней сериях показана социально-экономическая проблема Южной Кореи — закредитованность населения. В эту игру соглашались вступить люди с большими долгами.

У молодёжи нет культуры сбережений, поэтому многие скатываются в кредиты

Финансовая грамотность тоже очень важна. Когда мы хотим что-то купить, нужно решить: взять кредит или накопить необходимую сумму. Многие не умеют откладывать деньги, живя от зарплаты до зарплаты.

У нас пенсионеры с небольшими пенсиями имеют накопления, потому что умудряются придерживаться культуры сбережений ещё с советских времён. А молодые люди, которые получают порой в десять раз больше, оказываются в кредитах.

Возьмите потребительский займ на полгода под 2% в месяц с учетом всех комиссий, вооружитесь калькулятором и посчитайте, насколько подорожает товар. Может быть, есть смысл немного накопить? Ставки по вкладам сейчас приличные.

Или станьте профессиональным покупателем. Такие люди ищут скидки, промоакции, сравнивают предложения и не ведутся на кредитные продукты и мелкий шрифт.

Дешёвая ипотека не всегда делает жильё доступнее

Многие говорят о высоких ставках по ипотеке. Но, извините, в других странах и стоимость недвижимости в разы выше. Есть чёткая зависимость: чем ниже процент, тем дороже квартира. Мы сами прошли это со времён пандемии коронавируса, когда появились массовые льготные программы.

Они нисколько не увеличили доступность жилья, а, наоборот, ухудшили ситуацию, потому что цены на лоты взлетели. От массовой ипотеки выиграли только банкиры, богатые вкладчики и застройщики.

К тому же показатель соотношения долгов домохозяйств к ВВП не отражает всей картины происходящего. При его расчете не учитывается необеспеченное потребительское кредитование под огромные проценты. Поэтому этот показатель тоже лукавый.