ОБИЩЕНКО — РЕПОРТЁРАМ: Самозапрет на кредиты: гениальная вещь, которую банки дружно игнорируют

В вечернем эфире РЕПОРТЁРОВ «Все будет хорошоу» Станислав ОБИЩЕНКО рассказал о нарушениях в работе механизма самозапретов на кредиты.

Узнать о самозапрете могут все кредитные организации, но они этого не делают

Цифры, которые озвучил директор департамента небанковского кредитования ЦБ Илья Кочетков, способны вогнать в ступор. С марта 2025 года регулятор выявил 309 тысяч нарушений механизма самозапретов. Речь идет о случаях, когда микрофинансовые организации заключали договор займа, даже не глянув, есть ли у человека ограничение. В их числе более 40 тысяч случаев заключения банками договора без проверки сведений о наличии самозапрета.

Но почему система не работает? Ты приходишь в банк, а он делает запрос в бюро кредитных историй, проверяет зарплату через «Госуслуги» — но почему‑то не видит твоего самозапрета? Доступ есть, галочки стоят. Итог: 309 тысяч случаев, когда банки и МФО плевать хотели на закон.

Ни один банк не сознается в собственной ошибке

ЦБ направляет нарушителям предписание: не допускать подобного в будущем. И просит уведомить гражданина, что он может не возвращать взятые деньги. То есть банк сам должен покаяться: «Мы нарушили закон, вы не платите». Вы серьезно? Какой банк это сделает? Никакой. Ни один банк в здравом уме не скажет клиенту: «Держите 16 миллионов, мы ошиблись». Клиент даже не знает, что его кредит выдан незаконно. Он спокойно платит. А банк делает вид, что так и надо.

Наказать бы все эти организации. Пусть те 40 тысяч человек реально не вернут кредиты — тогда банки, глядишь, задумаются, что можно, а что нельзя. А пока они отчитываются о миллиардных прибылях, выходят на форумы и хвастаются, кто больше потратил на рекламу.

«Средняя зарплата — 160 тысяч, платеж по ипотеке — 232»

С 1 апреля банки перестанут учитывать «серые» доходы. Теперь сумма кредита будет зависеть от уплаченных налогов. Но я боюсь, что через полгода мы услышим от ЦБ новую порцию нарушений: банки просто не будут делать запросы, потому что иначе не смогут выдавать ипотеку.

Давайте посчитаем. Средняя двушка в Москве в районе ТТК — 22 миллиона рублей. Первоначальный взнос сейчас около 30% — это 6,6 миллиона. Средняя зарплата по Москве — 160 тысяч. Берешь ипотеку на 30 лет под 18% годовых. Платёж — 232 543 рубля в месяц. Плюс ежегодная страховка. При этом по кредитному калькулятору твоя зарплата должна быть 390 тысяч. В два с половиной раза выше средней.

Вопрос: какой банк, сделав официальный запрос через госуслуги в налоговую, сможет выдать такую ипотеку? Да никакой. А как он тогда будет зарабатывать? И не приведет ли это к новому витку нарушений?

Замкнутый круг из предписаний ЦБ и банков

Я понимаю, что продажи квартир стимулируют рынок, экономику, металлургию, стройку. Но сейчас получается замкнутый круг. С одной стороны — требования ЦБ, которые делают кредиты недоступными для большинства. С другой — банки, которые ради прибыли готовы закрывать глаза на законы. А в середине — человек, который либо не может купить жилье, либо берет кредит, не зная, что он, возможно, незаконный, и не догадывается, что мог бы его не платить.

Надо найти золотую середину. Средняя зарплата по Москве — 160 тысяч. Значит, и средний платеж по ипотеке должен быть таким, чтобы после него у человека еще оставалось хотя бы на еду и коммуналку.